I processi Know Your Customer mostrano un potenziale di risparmio per le banche

La prevenzione del riciclaggio di denaro e la prevenzione dei flussi di denaro alle organizzazioni terroristiche hanno guadagnato un alto livello di attenzione pubblica negli ultimi anni. Anche se le istituzioni finanziarie spendono miliardi ogni anno per stare al passo con regolamenti di supervisione sempre più severi ed estesi, la conformità con i regolamenti Anti Money Laundering (AML) e Know Your Customer (KYC) pone sfide strategiche per le banche.

Conoscere i processi dei vostri clienti come fattore di costo?

I risultati dell'ultimo studio "Know Your Costumer" di Strategy&, la società di consulenza strategica di PwC, mostrano che le banche potrebbero risparmiare fino a 65% dei loro costi operativi AML e KYC con un approccio efficiente e orientato alla rete. Questo perché misure mirate per aumentare la produttività e ridurre i costi dei fattori possono in molti casi semplificare i processi, ridurre i costi e migliorare l'esperienza del cliente, secondo un risultato dello studio, che ha esaminato da vicino i processi di Know Your Customer di varie istituzioni finanziarie.  

A livello globale, le banche hanno pagato circa 21,9 miliardi di franchi svizzeri (23,2 miliardi di euro) per sanzioni AML/KYC e relative spese legali tra il 2015 e il 2019. Questo rappresenta un aumento di 26 volte rispetto alla spesa tra il 2005 e il 2009. Solo in Europa, le banche sostengono circa 11,4 miliardi di franchi svizzeri (12 miliardi di euro) in costi operativi annuali per mantenere e garantire i processi di conformità KYC. Inoltre, ci sono altre spese tecnologiche di circa 6,6 miliardi di franchi svizzeri (7 miliardi di euro) all'anno. Solo 20% dei costi sono legati all'iscrizione di nuovi clienti e alla loro raccolta di dati, mentre ben 80% sono sostenuti per effettuare controlli programmati e ad hoc dei dati personali e commerciali dei clienti aziendali. Particolarmente sorprendente: la maggior parte dei costi sono sostenuti dalle grandi società internazionali tra i clienti aziendali, anche se il loro numero nei portafogli complessivi delle banche nei mercati centrali europei è gestibile, per esempio in confronto alle piccole e medie imprese.  

Insoddisfazione tra i clienti aziendali

Gli stessi clienti aziendali sono anche insoddisfatti dello status quo - vorrebbero vedere procedure uniformi dalle loro banche domestiche e più convenienza, per esempio nell'interazione digitale, secondo lo studio. Otto banche su dieci stanno già implementando programmi di ottimizzazione del KYC degni di nota, eppure il 54% delle aziende valuta la propria esperienza con i processi KYC come negativa.  

Su tutta la linea, le istituzioni finanziarie stanno già lavorando internamente sui processi per migliorare la loro risposta alle linee guida future, così come la gestione efficiente delle loro capacità di elaborazione KYC. Inoltre, le banche incaricano anche fornitori di servizi esterni di assumere certi compiti di KYC o usano "utility" regionali che raggruppano la gestione dei dati per diverse istituzioni. Numerosi approcci di rete sono anche emersi sul mercato per facilitare lo scambio di dati tra banche, clienti aziendali, regolatori e fornitori di dati all'interno di un ecosistema facilmente accessibile. Mentre i risultati dello studio mostrano che l'uso multiplo coordinato dei set di dati esistenti, i formati di compilazione automatica, la formazione mirata del personale e l'impiego di analisti KYC nei paesi a basso costo possono far risparmiare fino a 65% dei costi operativi attualmente maturati per le misure AML e KYC, i benefici chiave possono essere realizzati solo attraverso un approccio "best of breed" con i valori empirici di tutte le misure già implementate. 

Reti KYC transnazionali come soluzione

Per raggiungere questo obiettivo, è necessaria una rete KYC transnazionale che colleghi le banche, i loro clienti e dati aziendali, le autorità di regolamentazione e altri fornitori di servizi attraverso punti di accesso specifici. Al centro di questa rete ci sono i clienti aziendali e la loro esperienza cliente senza soluzione di continuità. Possono controllare centralmente i loro dati usando soluzioni digitali e condividerli in modo sicuro con banche selezionate su richiesta. Fondamentale per la riutilizzabilità dei set di dati KYC esistenti è lo sviluppo di uno standard di dati comune riconosciuto dai regolatori nazionali e internazionali e la capacità di condividere i dati in modo sicuro attraverso i confini. Anche le autorità di regolamentazione possono giocare un ruolo nella rete e quindi monitorare la conformità in modo rapido. Con la possibilità di una scalabilità flessibile, la rete potrebbe essere ampliata per includere altri fornitori di servizi per introdurre nuovi servizi su misura per banche e clienti aziendali. 

"Il modello avrà successo se, oltre alla gestione standardizzata e internazionale dei dati KYC, la rete sarà utilizzata in vari altri modi dalle aziende e dalle banche. Sono concepibili numerose applicazioni, per esempio, per identificare gli attori lungo la catena di approvvigionamento delle aziende, per utilizzare le informazioni tra diverse aziende di un gruppo o anche per fornire dati per il business tra i settori. Solo nel libero scambio di tutti i partecipanti possono dispiegarsi pienamente i guadagni di efficienza ed emergere nuove offerte e servizi", spiega Markus Weiss, direttore di Strategy& Switzerland. "Attraverso l'aumento del livello di digitalizzazione e automazione di tutti i processi e l'uso di tecnologie come la blockchain o l'intelligenza artificiale, le banche possono anche migliorare l'efficienza di tutte le loro attività commerciali. 

Fonte: Strategia&