L'outsourcing rimane in primo piano

Alla fine del 2017, l'autorità svizzera di vigilanza dei mercati finanziari Finma ha pubblicato nuove regole per l'outsourcing presso banche e assicurazioni. La circolare sarà implementata a partire dal 1° aprile 2018 e fornirà un ulteriore supporto legale alla tendenza all'outsourcing.

In preparazione alle nuove regole, Finma ha sentito i rappresentanti del settore finanziario e assicurativo. Questa audizione è stata accolta con grande interesse, secondo la dichiarazione. Oltre alle banche, ai commercianti di valori mobiliari e alle compagnie di assicurazione, anche numerose aziende indirettamente interessate dalle nuove regole hanno espresso il loro punto di vista, secondo la Finma. In linea di principio, i partecipanti all'audizione hanno riconosciuto che c'è bisogno di requisiti di supervisione appropriati per l'outsourcing e per affrontare i rischi associati. Hanno anche scoperto che gli adeguamenti della circolare erano necessari a causa degli sviluppi tecnologici.

Preoccupazioni dell'industria finanziaria prese in considerazione
I suggerimenti dei rappresentanti dell'industria consultati sembrano essere caduti sulle orecchie della Finma. Per esempio, il concetto di materialità dei progetti di outsourcing è stato definito in modo più orientato ai principi. In questo modo, la Finma ha rafforzato l'autovalutazione autonoma delle istituzioni finanziarie. Sono stati chiariti anche i requisiti per l'esternalizzazione delle funzioni di gestione del rischio e di conformità. La Finma permette ora la considerazione orientata al principio del gruppo e del contesto del gruppo nell'outsourcing interno. Si è astenuto dal regolare le disposizioni speciali di attuazione per le banche di importanza sistemica nella suddetta circolare. Inoltre, il periodo di transizione per gli adeguamenti agli accordi di outsourcing esistenti presso le banche è stato esteso da due a cinque anni. Nel caso delle compagnie di assicurazione, la circolare si applica a tutte le nuove licenze e alle modifiche del piano d'affari dalla data di entrata in vigore.

Outsourcing: l'Europa dell'Est in particolare è la tendenza
Un recente studio di Strategy&, la società di consulenza strategica di PwC, conferma che questi argomenti sono rilevanti per il settore finanziario. "Negli ultimi anni, le grandi banche e assicurazioni svizzere hanno aumentato notevolmente le loro attività di outsourcing e hanno stabilito diversi centri nell'Europa dell'Est", spiega il Dr. Utz Helmuth, direttore dell'ufficio di consulenza strategica di Zurigo e uno degli autori della pubblicazione "Building the modular bank. Strategie di sourcing nell'era della digitalizzazione". Per quanto riguarda le sedi di insediamento, le grandi banche svizzere mostrano una preferenza per la Polonia (Cracovia, Varsavia e soprattutto Breslavia), mentre le compagnie di assicurazione si sono installate soprattutto in Slovacchia nella grande area di Bratislava. Nel complesso, le delocalizzazioni riguardano principalmente le aree di back-office che sono lontane dai clienti, come l'audit interno, le risorse umane, il rischio, la conformità, le operazioni e l'IT.

Il 60% di risparmio è possibile?
Secondo lo studio menzionato sopra, il risparmio potenziale è la principale motivazione per l'outsourcing. L'analisi di Strategy& ipotizza un risparmio fino al 60 per cento, soprattutto a causa dell'elevata differenza dei costi salariali rispetto alla Svizzera (40-50 per cento). "Anche se non tutti i 15'000 posti di lavoro sono stati trasferiti dalla Svizzera, ma anche da altre sedi, la pressione sulle sedi svizzere per essere efficienti rimane alta, vista la differenza dei costi salariali rispetto all'Europa dell'Est", dice Helmuth.

Ma se si vuole effettivamente ottenere un risparmio attraverso l'outsourcing, si devono prendere in considerazione vari aspetti. Utz Helmuth vede diverse sfide a questo proposito che non devono essere sottovalutate. Da un lato, c'è la necessità di una governance dell'outsourcing funzionante: Finma si attiene ai suoi severi requisiti su ciò che può o non può essere esternalizzato. Nonostante le preoccupazioni dell'industria finanziaria, il regolatore del mercato finanziario continua a insistere sui suoi diritti di ispezione per i nuovi servizi cloud. Un'altra questione che non è facile da affrontare è l'operatività

Gestione delle unità in outsourcing: La collaborazione quotidiana con i nuovi colleghi negli uffici esterni si è ripetutamente dimostrata "impegnativa" per le aziende svizzere, come dice Utz Hel-muth - forse in modo piuttosto blando. I tassi di fluttuazione tra i dipendenti dell'Europa orientale e dell'India sono insolitamente alti, spiega. E infine, ma non meno importante, c'è ancora bisogno di una strategia chiara su come la trasformazione digitale e l'automazione dei processi nel back office dovrebbe essere affrontata: vale a dire costruendo capacità interne o utilizzando la competenza tecnologica di un fornitore leader globale.