Qual è il prezzo di un uragano?

I modelli degli assicuratori si basano su dati del passato combinati con gli ultimi risultati della ricerca. "Guardiamo anche pubblicazioni e dati molto vecchi", dice Thierry Corti, responsabile della gestione del rischio di sostenibilità di Swiss Re.

"Abbiamo decenni di riflessioni sul cambiamento climatico". Ma questo non significa che sia possibile quantificare il danno causato dal riscaldamento globale, ha detto. È difficile isolare un solo fattore dalla storia dei danni di un uragano, ha detto. "Dieci anni fa, il mondo era un posto diverso", sottolinea l'esperto di assicurazioni.

"Da qualche anno, la gente si spinge sempre di più in zone come le regioni costiere che sono esposte alle forze naturali. Aree di terreno vengono cementate con case e strade, in modo che l'acqua possa difficilmente defluire durante le forti piogge", dice Lucia Bevere, Senior Catastrophe Data Analyst di Swiss Re, spiegando la ponderazione delle nuove analisi assicurative.

Lo sviluppo economico di una regione porta valori più alti di beni. Questo influenza la quantità di danni in caso di disastro. Per questo motivo, l'aumento delle perdite non può essere semplicemente attribuito al cambiamento climatico.

Ma anche se la responsabilità effettiva delle catastrofi passate non potrà mai essere completamente quantificata: Gli immensi danni causati dalle catastrofi naturali rendono inevitabilmente il cambiamento climatico un problema per gli assicuratori.

La via del vento
"Andrew" iniziò come un'onda tropicale e portò distruzione in Florida. L'uragano ha causato 26,5 miliardi di dollari di danni alle proprietà nel 1992. 7,3 miliardi di dollari sono stati coperti dagli assicuratori. "An-drew" ha dimostrato che gli uragani sono tra i disastri naturali più devastanti. "Questo evento", si legge nell'introduzione del rapporto annuale 2018 di SVV, "è stato il catalizzatore per gli assicuratori per sviluppare modelli di rischio per le catastrofi naturali."

"Come assicuratore, dobbiamo dare un prezzo al rischio".

"Calcoliamo centinaia di migliaia di possibili uragani e i loro probabili percorsi", dice Lucia Bevere. Utilizzando questi eventi ipotetici, gli analisti del riassicuratore modellano degli scenari per stimare l'impatto sul portafoglio: Qual è la perdita prevista e quali conseguenze finanziarie ci si può aspettare?

"Come assicuratore, dobbiamo dare un prezzo al rischio", dice l'analista. Il prezzo è determinato di nuovo ogni anno. "Adeguiamo il prezzo ogni anno alle nuove realtà e siamo così in grado di riflettere il rischio attuale nel miglior modo possibile", dice. Le ultime scoperte della ricerca sul clima sono prese in considerazione. Gli analisti tengono conto dei cambiamenti a breve termine del clima e dell'evoluzione delle perdite in seguito a eventi catastrofici.

Tuttavia, a causa della breve durata di un anno, i rischi a lungo termine del cambiamento climatico non giocano un ruolo diretto nella formazione dei prezzi.

"Che ci si aspetti uno scenario di 0,5 gradi o di 5 gradi fa poca differenza per la determinazione dei prezzi del prossimo rinnovo", aggiunge Thierry Corti, responsabile della gestione dei rischi di sostenibilità presso il riassicuratore. Gli effetti nei prossimi 15 anni differiscono solo leggermente per i due scenari. Solo allora si allontanano. "Questo perché lo sviluppo dei prossimi anni è la conseguenza delle emissioni degli anni passati.

Esperti di clima per eventi immensi
Le catastrofi naturali sono un rischio. E il riscaldamento globale sta avendo un impatto nel settore delle assicurazioni. "Il cambiamento climatico deve essere preso sul serio", dice Corti. "Ignorarlo non è un'opzione".

Dopo tutto, dice, gli assicuratori sono in una posizione privilegiata: "L'analisi delle catastrofi è il nostro business", dice. "Pensiamo al rischio, pensiamo a cosa potrebbe andare storto".

Con i loro modelli, gli assicuratori possono calcolare cosa potrebbe accadere negli scenari. Corti: "Possiamo fare affermazioni su cosa ci si può aspettare per un portafoglio se il livello del mare aumenta di un metro, per esempio. Questa conoscenza rende gli assicuratori partner ideali quando si tratta di cambiamento climatico.

"Siamo neutrali, siamo noi a rischiare", spiega Thierry Corti. Se una regione costiera non è più assicurabile, questo può avere conseguenze fatali per i diretti interessati. "Per noi, invece, è un mercato che andrebbe perso". Questo obiettivo

La distanza permette una valutazione equilibrata.

"Con i nostri clienti, guardiamo agli scenari a lungo termine. Non possiamo puntare solo su uno scenario particolare", dice Corti. Per esempio, l'analisi può mostrare che un cliente potrebbe avere un problema perché ha troppa esposizione a una regione costiera. È qui che i riassicuratori possono consigliare. È possibile, per esempio, che siano necessarie misure strutturali prima che un luogo possa diventare nuovamente assicurabile.

Modelli di disastri per la Svizzera
Ci sono anche modelli catastrofici per la Svizzera. "Abbiamo modelli per le tempeste invernali e le grandinate, per esempio", dice Corti. Perché anche la Svizzera dovrà fare i conti con cambiamenti notevoli:

Estati secche, forti precipitazioni, più giorni di caldo, inverni con poca neve: Gli scenari climatici CH2018 del Centro nazionale per i servizi climatici (NCCS) mostrano come il cambiamento climatico potrebbe influenzare la Svizzera entro il 2060. Un ulteriore riscaldamento in Svizzera di 0,5-1,5 gradi entro la metà del secolo è probabile. E questo è lo scenario positivo. Questo è prevedibile se si adottano misure efficaci di protezione del clima. Senza queste misure, si può ipotizzare un riscaldamento da 2,5 a 4,5 gradi.

Assicurazioni parametriche
Per l'economia e la società, sarà importante che i fornitori sviluppino ulteriormente i loro modelli, anche in funzione di altri fattori come l'"urbanizzazione". L'industria, come conclude la relazione annuale 2018 della SIA, deve adattarsi alle mutate circostanze. Nuovi prodotti sono stati lanciati da Swiss Re. Gli Stati possono ora assicurarsi contro le catastrofi climatiche come la siccità.

Con le cosiddette "assicurazioni parametriche", l'aiuto può essere fornito rapidamente e senza burocrazia. Il vantaggio di questi prodotti è che non è necessario valutare prima alcun danno. Il payout dipende da un parametro come la quantità di precipitazioni. Al contrario, sappiamo dai disastri pandemici che un'assistenza rapida può prevenire danni maggiori.

"La cosa difficile era definire i giusti parametri in modo che il denaro fosse versato quando era necessario", sottolinea Thierry Corti. "Ma oggi, questo fa parte della nostra offerta standard". L'unica cosa è che non ci sarà un'assicurazione a lungo termine contro il cambiamento climatico. Per Thierry Corti, questo non ha senso. Ha anche un argomento convincente per questo: "Tale assicurazione toglierebbe la motivazione per frenare il cambiamento climatico".