Redéfinir les services bancaires grâce au cloud

PwC estime que le volume mondial des paiements sans numéraire augmentera de plus de 80% entre 2020 et 2025, pour atteindre près de 1,9 billion de transactions. L'augmentation des transactions bancaires dans le commerce électronique traditionnel fait pâle figure par rapport à l'explosion du commerce électronique par abonnement - un marché qui devrait passer de 72,91 milliards de dollars en 2021 à 904,2 milliards de dollars en 2026, avec une TCAC de 65,67 pour cent. Il existe de nombreuses preuves que la modernisation est en tête de l'agenda. Cependant, l'explosion des transactions met un nouvel accent sur le renouvellement des systèmes pour faire face à la demande. Les banques ont peu de tolérance pour les initiatives de transformation technologique qui prennent des années pour apporter des améliorations, même incrémentales, en termes d'évolutivité et de résilience, d'expérience client et d'efficacité opérationnelle. Bien trop souvent, les initiatives ne s'attaquent pas à la cause première, à savoir la résolution de la dette technique.

Chaque banque doit mettre de l'ordre dans sa gestion des risques et sa gouvernance. Cela implique la réalisation régulière de tests de résistance, au cours desquels différents scénarios de marché futurs sont modélisés. Il s'agit de déterminer si la banque dispose d'un coussin financier adéquat pour faire face aux conditions les plus défavorables. De tels tests devraient être combinés avec la collecte de mesures de liquidité et d'autres mesures. Tous les indicateurs devraient être transparents et, dans l'idéal, publiés sous forme d'informations.

Selon le dernier Baromètre bancaire EY 2023 il semble qu'en raison du contexte actuel très incertain, les banques souhaitent à nouveau se concentrer davantage sur les programmes de réduction des coûts et d'amélioration de l'efficacité. La dernière Banque privée suisse-L'étude de Deloitte conclut que la technologie remplacera à l'avenir l'élément humain. De nouvelles possibilités seront créées qui permettront aux banques de regrouper les offres, de s'adresser à davantage de clients, d'utiliser les médias sociaux et de créer des réseaux. De plus, la technologie permet de travailler plus efficacement, d'implémenter des mises à jour plus rapidement et à moindre coût et d'utiliser différentes plateformes afin d'augmenter les compétences des collaborateurs. Marc Meignier, Leader Cloud Romandie nous en dit plus sur quelques-unes des tendances technologiques dans le secteur bancaire.

Où et comment les données sont stockées par les banques

Oracle soutient de nombreuses institutions financières, dont des banques publiques et privées en Suisse et dans le monde, avec une multitude de solutions technologiques qui répondent à leurs besoins spécifiques. Il s'agit entre autres de BPC, Banque allemande, Volkswagen Financial Services, BBVA, Erste Group Bank, Crédit Agricole, HSBC et Lalux.

Alors que la technologie cloud entre dans une phase plus mature, nous constatons que chaque institution financière a des besoins spécifiques et uniques en matière de technologie cloud. Tous ont en commun le désir de comprendre clairement et de manière transparente où les données sont stockées, comment elles sont traitées et par qui. Mais aussi comment profiter des avantages de la technologie cloud, comme la vitesse ou l'évolutivité, ainsi que la capacité à innover plus rapidement. C'est la raison pour laquelle nous avons développé une stratégie de cloud distribué qui, en fonction de la charge de travail et des exigences des clients, propose différents types de services. Options de l'entreprise. Le point commun de ce modèle est que la même technologie de base sécurisée est utilisée dans l'ensemble de notre portefeuille d'infrastructures en nuage. Les options comprennent par exemple des services de cloud public, des services multicloud, des services de cloud hybride ou un cloud dédié. Nous laissons à nos clients le choix de travailler dans le cloud, dans un modèle hybride (voir plus loin) ou sur place. De nombreuses banques privées optent pour cette dernière solution, et certaines banques préfèrent conserver leurs données sur les sites où elles sont actives plutôt que de les exploiter dans le cloud public. De cette manière, elles peuvent se conformer à leurs réglementations spécifiques en matière de gouvernance des données et de résidence.

Par exemple, la Deutsche Bank utilise Oracle Exadata Cloud@CustomerL'entreprise a choisi l'infrastructure informatique de la banque pour gérer des milliers de bases de données financières dans ses propres centres de données. Elle bénéficie déjà d'économies substantielles et d'une réduction de la consommation d'énergie pour l'exploitation de ces bases de données. autour de 50 %. La banque d'affaires et d'investissement de Crédit Agricole en France et l'assurance Lalux au Luxembourg bénéficient des avantages de leur implémentation cloud on-premise en termes de performances, de coûts d'exploitation, de flexibilité et de souveraineté des données.

L'entreprise basée en Suisse BPC (Banking, Payments, Commerce), qui propose des solutions de paiement à pratiquement tous les acteurs du trafic des paiements numériques, a décidé de transférer sa suite de paiements sur l'Oracle Cloud Infrastructure (OCI) afin de répondre à la demande croissante des clients de plusieurs régions et de réduire les coûts de matériel. En fin de compte, l'entreprise a acquis un avantage concurrentiel en réduisant le temps nécessaire pour accueillir de nouveaux clients, ce qui lui permet d'offrir des solutions de paiement rapides et innovantes.

Qu'en est-il de la sécurité dans le secteur bancaire ?

Lorsqu'il s'agit de sécurité des données, aucun secteur n'est aussi difficile que celui des services financiers. Les banques, les coopératives de crédit et autres institutions financières font régulièrement partie des organisations les plus souvent ciblées par des cyberattaques. Les attaquants tentent d'accéder aux systèmes d'information et de s'emparer de données financières sensibles qu'ils peuvent ensuite utiliser à leur propre avantage financier. Les attaquants utilisent une variété de techniques en constante évolution, telles que la compromission d'informations d'identification d'applications ou d'utilisateurs privilégiés, l'exploitation de systèmes de bases de données mal configurés et l'attaque de données non cryptées.

Les institutions financières doivent non seulement protéger leurs données contre les tentatives d'attaques, mais aussi se conformer aux exigences légales en constante évolution et en augmentation, y compris les réglementations régionales en matière de protection des données. Malgré ces immenses défis, la plupart des institutions financières sont en mesure de protéger leurs données sensibles, de satisfaire les auditeurs et de se conformer aux réglementations, le tout en dégageant des marges financières fructueuses. Nous soutenons les organisations dans leurs initiatives "Zero Trust" grâce à notre cloud, qui est conçu pour fournir aux clients des services de sécurité intégrés. Une fois configurés, ces services contribuent à sécuriser rapidement et efficacement les charges de travail dans le cloud.

Pourquoi les banques sont des clients du cloud particulièrement exigeants

Chaque banque a ses propres exigences, adaptées à ses clients, aux systèmes en place, aux dispositions légales, etc. La souveraineté des données est l'un des aspects les plus importants des services financiers, mais ce n'est pas le seul. Ils cherchent activement à moderniser les technologies de l'information et s'appuient de plus en plus sur les technologies numériques pour réduire les coûts, innover à grande échelle et offrir de nouveaux services à leurs clients. À bien des égards, cela ressemble à d'autres secteurs, de sorte que le vaste portefeuille d'Oracle en matière d'infrastructures cloud, de back-office - et d'applications de services financiers spécialement développées répond à ces exigences.

Les banques ont en outre des exigences particulières dans des domaines tels que la criminalité financière et le traitement des paiements. C'est pourquoi nous proposons également une série de des services basés sur le cloudLes solutions de paiement sont conçues pour les entreprises de services financiers. Il s'agit notamment du traitement hautement évolutif des comptes de dépôt à vue pour les entreprises, du traitement global des paiements ISO20022 en temps réel, des fonctions de service numérique, des solutions de lutte contre le blanchiment d'argent et bien plus encore. Ces offres permettent aux banques de moderniser leurs capacités commerciales plus rapidement et avec moins de risques.

Du point de vue de la gouvernance des données, les banques sont en effet réglementées, de sorte que le thème de la gouvernance des données revêt une grande importance pour elles. Il existe des parallèles intéressants avec le secteur de la santé. L'hôpital de Genève HUG par exemple, utilise Oracle Exadata Cloud@Customer pour moderniser son infrastructure technologique et accélérer la migration de ses systèmes vers le cloud. L'hôpital migrera la majeure partie de ses systèmes de base de données vers Oracle Exadata Cloud@Customer, une option de déploiement de l'Exadata Cloud Service d'Oracle, qui sera fournie sous forme de service géré dans les propres centres de données de l'organisation. En tant que plateforme de cloud privé, Oracle Exadata Cloud@Customer permettra à l'hôpital de consolider les systèmes critiques dans une seule plateforme informatique, tout en conservant les données sur le site de l'hôpital et à l'intérieur du pare-feu.

Auteur :
Marc Meignier est Cloud Leader Oracle Suisse Romande. www.oracle.com