Les processus de connaissance du client révèlent un potentiel d'économies pour les banques

Ces dernières années, la prévention du blanchiment d'argent et la prévention des flux financiers vers les organisations terroristes ont fait l'objet d'une grande attention de la part du public. Bien que les institutions financières dépensent des milliards chaque année pour se conformer à des règles prudentielles de plus en plus strictes et étendues, le respect des réglementations "Anti Money Laundering" (AML) et "Know Your Customer" (KYC) pose des défis stratégiques aux banques.

Connaître les processus de vos clients : un facteur de coûts ?

Les résultats de la dernière étude "Know Your Costumer" de Strategy&, le cabinet de conseil en stratégie de PwC, montrent que les banques pourraient économiser jusqu'à 65% de leurs coûts d'exploitation AML et KYC en adoptant une approche efficace et orientée réseau. En effet, des mesures ciblées visant à augmenter la productivité et à réduire les coûts des facteurs permettent souvent de simplifier les processus, de réduire les coûts et d'améliorer l'expérience client, selon l'une des conclusions de l'étude qui a examiné à la loupe les processus de connaissance du client de différents établissements financiers.  

Entre 2015 et 2019, les banques du monde entier ont payé environ 21,9 milliards de francs suisses (23,2 milliards d'euros) pour les sanctions AML/KYC et les frais d'avocat associés. Rien qu'en Europe, les banques engagent chaque année des frais d'exploitation estimés à 11,4 milliards de francs suisses (12 milliards d'euros) pour entretenir et garantir les processus de conformité KYC. A cela s'ajoutent des dépenses technologiques supplémentaires d'environ 6,6 milliards de francs suisses (7 milliards d'euros) par an. Seuls 20% des coûts sont liés à l'accueil de nouveaux clients et à la saisie de leurs données, tandis que 80% sont liés à la réalisation de contrôles planifiés et occasionnels des données personnelles et professionnelles des entreprises clientes. Il est particulièrement frappant de constater que la plupart des coûts sont générés par les grands groupes internationaux parmi les entreprises clientes, bien que leur nombre dans l'ensemble des portefeuilles des banques sur les principaux marchés européens soit négligeable, par exemple en comparaison avec les petites et moyennes entreprises.  

Insatisfaction des entreprises clientes

Les entreprises clientes elles-mêmes se montrent insatisfaites du statu quo - elles souhaitent des procédures uniformes de la part de leur banque habituelle et plus de confort, par exemple dans l'interaction numérique, a révélé l'étude. Huit banques sur dix mettent déjà en œuvre des programmes d'optimisation KYC notables, mais 54% des entreprises considèrent néanmoins leur expérience des processus KYC comme négative.  

Les institutions financières travaillent déjà en interne sur des processus visant à améliorer la réaction aux futures directives et à gérer efficacement leurs propres capacités de traitement KYC. Par ailleurs, les banques font appel à des prestataires de services externes pour prendre en charge certaines tâches KYC ou font appel à des "utilities" régionales qui prennent en charge la gestion des données de manière groupée pour plusieurs établissements. De nombreuses approches de mise en réseau se sont également développées sur le marché afin de simplifier l'échange de données entre les banques, les entreprises clientes, les autorités de surveillance et les fournisseurs de données au sein d'un écosystème facilement accessible. Bien que les résultats de l'étude montrent que l'utilisation multiple et coordonnée des données existantes, les formats de remplissage automatisés, la formation ciblée des collaborateurs et l'emploi d'analystes KYC dans les pays à faibles coûts permettent d'économiser jusqu'à 65% des coûts d'exploitation actuels des mesures AML et KYC, les principaux avantages ne peuvent être réalisés que par une approche "Best of Breed" avec les valeurs empiriques de toutes les mesures déjà mises en œuvre. 

Les réseaux KYC transnationaux comme solution

Pour y parvenir, il faut un réseau KYC transnational qui relie les banques, leurs entreprises clientes et leurs données, les autorités de surveillance et d'autres prestataires de services via des points d'accès spécifiques. Au cœur de ce réseau se trouvent les entreprises clientes et leur expérience client sans faille. Ceux-ci peuvent contrôler leurs données de manière centralisée à l'aide de solutions numériques et les partager en toute sécurité avec des banques sélectionnées s'ils le souhaitent. Le développement d'une norme de données commune et reconnue par les autorités de surveillance nationales et internationales, ainsi que la possibilité d'un échange de données sécurisé et transfrontalier, sont des facteurs fondamentaux pour la réutilisation des bases de données KYC existantes. Les autorités de surveillance peuvent également jouer un rôle dans le réseau et ainsi contrôler la conformité de manière appropriée. La possibilité d'une évolutivité flexible permettrait d'élargir le réseau à d'autres prestataires de services afin d'introduire de nouveaux services adaptés aux banques et aux entreprises. 

"Le modèle sera couronné de succès si, outre la gestion standardisée et internationale des données KYC, le réseau est utilisé par les entreprises et les banques à d'autres fins. On peut imaginer de nombreuses applications, par exemple pour l'identification d'acteurs le long de la chaîne d'approvisionnement des entreprises, pour l'exploitation d'informations entre plusieurs entreprises d'un groupe ou même pour la mise à disposition de données intersectorielles pour les affaires. Ce n'est que dans le libre échange entre tous les participants que les gains d'efficacité peuvent se déployer pleinement et que de nouvelles offres et de nouveaux services peuvent voir le jour", explique Markus Weiss, directeur de Strategy& Suisse. "En augmentant le degré de numérisation et d'automatisation de tous les processus et en utilisant des technologies telles que la blockchain ou l'intelligence artificielle, les banques peuvent en outre améliorer l'efficacité de l'ensemble de leurs activités". 

Source : Strategy&