Les pertes : Les incendies, les explosions et les collisions d'avions causent les plus grandes pertes pour les entreprises suisses

Les cyber-risques et l'impact des nouvelles technologies influenceront de plus en plus la situation des entreprises en matière de sinistres dans les années à venir. Cependant, les causes traditionnelles dominent toujours : Les incendies et les explosions continuent de causer les pertes les plus importantes pour les assureurs et leurs entreprises clientes dans le monde entier. C'est ce qui ressort d'une analyse récente d'Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). Bien que les ouragans et autres catastrophes naturelles aient également causé des pertes dévastatrices au cours des deux dernières années, le plus grand nombre de demandes d'indemnisation est de loin celui des compagnies d'assurance, en raison de défaillances techniques et humaines. En Suisse aussi, les pertes les plus importantes continuent d'être causées par des incendies et des explosions.

Peu de causes - beaucoup de dégâts

Dans son étude actuelle "Global Claims Review", AGCS révèle les causes les plus importantes des sinistres dans l'assurance industrielle. La base de données comprenait 470 000 cas des cinq dernières années (juillet 2013 à juillet 2018) provenant de plus de 200 pays et représentant une valeur totale d'environ 58 milliards d'euros. Selon le rapport, les pertes financières les plus importantes - plus de 50 % de la valeur totale des cas analysés - sont imputables aux incendies/explosions, aux pertes d'avions, aux défauts de fabrication/manques d'entretien et aux tempêtes de vent dans le monde entier. Plus de 75 % des pertes mondiales peuvent être attribuées à dix causes majeures de pertes.

Les principaux facteurs de perte en Suisse

En Suisse aussi, les pertes les plus importantes continuent d'être causées par des incendies et des explosions. Ils ont représenté 25% de la valeur totale de toutes les pertes au cours de la période considérée. Ils sont suivis par des collisions d'avions (19%) et des phénomènes météorologiques légers tels que le brouillard ou la pluie (11%). En termes de nombre, les réclamations dues à des marchandises endommagées sont les plus fréquentes (16%).

"L'analyse montre que des valeurs toujours plus élevées sont en jeu pour les entreprises et leurs assureurs", déclare Christoph Müller, PDG d'AGCS Suisse. "Dans l'environnement économique interconnecté et mondialisé dans lequel nous nous trouvons aujourd'hui, les pertes d'actifs sont en augmentation". D'une part, cela est dû à la concentration géographique des actifs - souvent dans des régions à haut risque - mais d'autre part, cela est également dû aux effets domino tout au long des chaînes d'approvisionnement et dans les réseaux qui s'étendent au monde entier. Philipp Cremer, responsable mondial des sinistres chez AGCS : "À l'avenir, les nouvelles technologies apporteront des avantages commerciaux, mais aussi de nouveaux risques et des pertes d'assurance. Mais ils nous donnent aussi la possibilité de prévenir ou du moins de réduire les pertes et d'optimiser le règlement des sinistres pour nos clients".

Les événements deviennent plus coûteux

Les valeurs détruites par les incendies et les explosions au cours des cinq dernières années s'élèvent à plus de 14 milliards d'euros (environ 15,8 milliards de francs). En excluant les catastrophes naturelles, plus de la moitié (11) des 20 plus grands événements d'assurance analysés sont dus à ces causes. En moyenne, près de 1,5 million d'euros (environ 1,7 million de francs suisses) ont été impliqués par sinistre. "En général, dans l'assurance de biens, l'inflation et la concentration de la valeur font augmenter le montant des pertes - cela est lié à la mondialisation et au niveau croissant d'intégration des chaînes d'approvisionnement", explique Raymond Hogendoorn, spécialiste des sinistres en matière de biens et d'ingénierie chez AGCS. "L'efficacité de l'industrie augmente et, par conséquent, la valeur au mètre carré a augmenté de manière exponentielle. Par conséquent, les dommages causés par les incendies et les inondations par mètre carré sont également beaucoup plus coûteux aujourd'hui qu'il y a dix ans.

Les interruptions d'activité, cause d'une explosion des coûts

Les coûts d'interruption de l'activité (BI) contribuent de manière significative au montant total des dommages causés par un incendie/une explosion ou d'autres déclencheurs. Les BU jouent désormais un rôle important dans presque tous les sinistres importants en matière d'assurance de biens : en moyenne, les pertes des BU au titre d'une police d'assurance de biens s'élèvent à plus de 3 millions d'euros. C'est environ 39 % de plus que la perte directe moyenne de biens (2,2 millions d'euros).

Bien que les catastrophes naturelles aient récemment détruit des biens sans précédent aux États-Unis et dans de nombreux autres pays du monde, elles ne sont pas le principal facteur de perte. L'analyse a montré que les pertes d'assurance industrielle sont généralement dues à des erreurs techniques ou humaines - ou à d'autres facteurs non liés aux catastrophes naturelles. Leur part de la valeur totale de l'ensemble des demandes est de 87%.

Les incendies et les réparations dans l'aviation sont de plus en plus coûteux

Alors que l'industrie aéronautique mondiale a récemment célébré l'année la plus sûre jamais enregistrée, rien n'indique que l'industrie déclare moins de réclamations en conséquence. Les accidents d'avion et les collisions en aviation sont la deuxième cause de dommages en importance. Les matériaux composites font augmenter les coûts de réparation et l'utilisation de moteurs plus complexes sur le plan technique a également un impact.

L'analyse a également montré que les assureurs ont réglé des sinistres à hauteur de 32 millions d'euros par jour en moyenne au cours des cinq dernières années - AGCS à elle seule a versé à ses assurés 4,8 milliards d'euros pour l'ensemble de l'année 2017. L'industrie se tourne de plus en plus vers des technologies innovantes pour rationaliser les processus de traitement des demandes d'indemnisation. Les réclamations plus petites et plus fréquentes peuvent être réglées plus rapidement grâce à l'apprentissage des machines et à la robotique. L'AGCS utilise également l'imagerie satellite et les drones pour évaluer et mesurer plus rapidement les dommages causés par les tempêtes ou les inondations après une catastrophe naturelle. Cela permet de mieux gérer le déploiement de ressources rares (par exemple, les experts en dommages ou les artisans) et d'accélérer le paiement des prestations d'assurance.

Source : Allianz Suisse