Banking 2020 : voici les tendances de la transformation

La banque peut encore sembler nouvelle en Allemagne, mais le succès retentissant de néobanques comme Revolut et N26 a déjà montré en 2019 comment les besoins des clients façonnent le secteur financier de l'avenir. L'utilisation des nouvelles technologies est une deuxième menace majeure pour les banques et les assurances, à côté des bouleversements généraux.

La place financière suisse est tout sauf au point mort, mais les banques et les assurances, plutôt léthargiques, peuvent-elles suivre le rythme des transformations en cours ? Quelles sont les mesures nécessaires ? Le fournisseur de services technologiques et de marketing Axciom a défini les tendances à venir.

Des coopérations et encore des coopérations

En tant que banque ou compagnie d'assurance, quelle que soit sa taille et son importance, il est impossible de s'adapter aux changements en cours dans le secteur financier par ses propres moyens, voire de contribuer à les façonner. Les coopérations stratégiques vont devenir beaucoup plus importantes. Les objectifs de ces coopérations peuvent être des gains technologiques, des extensions de produits ou de marchés ainsi que l'obtention d'interfaces avec les clients.

Les collaborations iront au-delà des fintechs et des startups. Ils incluront des fournisseurs de technologie établis, peut-être aussi des institutions municipales ou même étatiques, dit Axciom. Ces réseaux bilatéraux ou multilatéraux devraient toujours viser à offrir des solutions encore plus personnalisées aux clients. Les moyens de déploiement sont les données et leur analyse ainsi que les plateformes de communication modernes.

des données et encore des données

Les données sont là, tout comme les technologies permettant de les analyser, de les évaluer et de les cibler. En 2020, l'utilisation des données des clients sera un élément beaucoup plus central dans la fourniture de solutions et de services.

Mais le terme "données clients" doit être beaucoup plus large : Données transactionnelles internes, données démographiques et psychographiques. Consommation, données de communication et de médias sociaux, données de géolocalisation - la combinaison et l'évaluation de ces données seront essentielles pour non seulement mieux servir les clients existants, mais aussi pour attirer de nouveaux clients.

Attaque forcée des nouveaux arrivants

Les banques et les assureurs traditionnels ont l'avantage, par rapport aux entreprises finlandaises et aux jeunes entreprises innovantes, de disposer de plus de capitaux, d'une clientèle existante et d'une infrastructure éprouvée. Les inconvénients par rapport aux concurrents sont la rapidité, l'innovation et l'orientation client.

La tendance à l'ouverture des banques et des interfaces va accélérer la transformation, car les fintechs peuvent adapter très rapidement leurs modèles commerciaux aux nouveaux besoins du marché, comme le fait remarquer Axciom. L'avantage de confiance dont jouissent les banques et les assureurs établis diminue chaque année que fintechs augmente sa part de marché.

Le marketing est redéfini

L'évaluation des données en combinaison avec les nouvelles technologies de marketing ouvre d'énormes possibilités de définir et d'adresser des groupes de clients ciblés. Comme il est de toute façon extrêmement difficile d'acquérir de nouveaux clients, le marketing sera également axé sur la clientèle existante. Le mot magique est le marketing multicanal, c'est-à-dire la combinaison de différents canaux numériques et analogiques.

La mesure et l'analyse du succès commercial permettent une utilisation très efficace des ressources. Le résultat est important, mais aussi la compréhension de la manière dont les clients réagissent aux différentes mesures de marketing et des modèles de comportement qu'ils affichent. C'est la seule façon de créer un voyage sans heurts pour le client.

La solution au problème de la plate-forme

Alors que la banque de plateforme est sur toutes les lèvres, pratiquement aucune institution financière n'a réussi à transformer son modèle d'entreprise en conséquence. Après tout, une véritable plate-forme offre des produits et des services provenant de plusieurs organisations pour répondre aux besoins d'une large clientèle.

Le problème pour les institutions financières dans la mise en œuvre de cette mesure est, tout d'abord, les lacunes technologiques et le manque d'expérience dans le domaine de l'informatique en nuage. Deuxièmement, il existe des réserves et des risques concernant l'utilisation des données des clients par des fournisseurs tiers qui feraient partie de la plate-forme. Les banques doivent surmonter ces obstacles afin de ne pas perdre leurs clients.